Créditos hipotecarios: cómo evolucionó la oferta de propiedades aptas en Mendoza y San Juan durante 2026

La reactivación del crédito hipotecario vuelve a poner en primer plano una variable que durante varios años tuvo menor incidencia en el mercado inmobiliario argentino: qué proporción de las propiedades disponibles para la venta puede efectivamente ser adquirida mediante financiación bancaria.

En un contexto de nuevas líneas de créditos hipotecarios UVA, con tasas cercanas al 7,5% anual más actualización UVA, el Observatorio InmoUp analizó la evolución de la oferta de casas y departamentos publicados en Mendoza y San Juan, comparando dos momentos de 2026: el 31 de enero y el 31 de agosto, fechas que representan los máximos de oferta registrados en cada uno de los períodos analizados.

Casi una de cada cuatro propiedades publicadas es apta para crédito

En el conjunto de Mendoza y San Juan, la cantidad total de propiedades analizadas pasó de 9.117 avisos en enero a 9.386 en agosto, un crecimiento cercano al 3%. Dentro de ese universo, los avisos identificados como aptos para crédito hipotecario aumentaron de 2.178 a 2.247 propiedades, es decir, alrededor de un 3,2%.

El resultado es una proporción prácticamente sin cambios: los inmuebles aptos representaban el 23,89% de la oferta en enero y el 23,94% en agosto. Aproximadamente una de cada cuatro propiedades publicadas en InmoUp en ambas provincias reúne actualmente la condición de aptitud crediticia. Sin embargo, el promedio esconde dos dinámicas provinciales muy diferentes.

Mendoza: menos oferta total, pero más propiedades aptas para crédito

En Mendoza, la oferta total pasó de 8.818 propiedades en enero a 8.697 en agosto, una reducción del 1,4%. La cantidad de inmuebles aptos para crédito siguió el camino contrario: aumentó de 2.109 a 2.136, un crecimiento del 1,3%. Como consecuencia, la participación de propiedades aptas dentro de la oferta provincial pasó del 23,92% al 24,56%, una mejora de 0,64 puntos porcentuales.

Entre las casas, la proporción apta para crédito pasó del 24,27% al 25,14%, mientras que en departamentos avanzó ligeramente, del 23,30% al 23,52%. Pese a una leve reducción del inventario publicado, la disponibilidad efectiva de propiedades con posibilidad de financiación hipotecaria no retrocedió.

Luján de Cuyo, Maipú y Las Heras impulsaron el crecimiento

En Maipú el crecimiento fue el más pronunciado: pasó de 188 a 220 propiedades aptas. Las Heras sumó 3,71 puntos porcentuales de participación. En Capital la cantidad prácticamente se mantuvo, pero al reducirse la oferta total la proporción apta subió al 30,69%: cerca de tres de cada diez propiedades publicadas cuentan con aptitud crediticia.

Guaymallén y Godoy Cruz mostraron una evolución diferente

En Guaymallén, los inmuebles aptos bajaron de 369 a 335 y en Godoy Cruz, de 325 a 304. El comportamiento de la oferta apta para crédito no es uniforme incluso dentro del área metropolitana de Mendoza.

San Juan: creció fuertemente la cantidad de propiedades aptas, pero mucho más la oferta general

Entre enero y agosto, la cantidad total de propiedades publicadas en San Juan pasó de 299 a 689, un aumento superior al 130%. Al mismo tiempo, los inmuebles aptos para crédito aumentaron de 69 a 111, un crecimiento cercano al 61%. Por esa razón, la proporción de inmuebles aptos dentro del stock publicado cayó del 23,08% al 16,11%, casi siete puntos porcentuales.

Una caída porcentual no implica necesariamente que haya menos propiedades aptas disponibles. En San Juan ocurre lo contrario: hay 42 propiedades aptas más que en enero, pero representan una porción menor de un mercado que más que duplicó su volumen de publicaciones.

Capital concentra buena parte de la expansión sanjuanina

En mercados con pocos avisos, como Chimbas, es necesario interpretar las variaciones porcentuales con cautela: la incorporación o salida de unas pocas propiedades puede generar cambios muy grandes en la participación.

El desafío ya no es solamente que exista crédito

La mejora de las condiciones del financiamiento hipotecario puede ampliar el universo de compradores. Pero para que esa demanda se transforme en operaciones existe una segunda condición: que haya suficiente oferta inmobiliaria en condiciones de ser financiada.

En Mendoza, aproximadamente una de cada cuatro propiedades publicadas es apta para crédito, una proporción que se mantuvo estable e incluso mejoró ligeramente durante 2026. En San Juan, el mercado atraviesa una expansión muy fuerte de su oferta y la cantidad de propiedades aptas también creció, pero todavía no al mismo ritmo que el inventario total. La relación entre crédito disponible, propiedades aptas y oferta será una de las variables a seguir durante los próximos meses.

Metodología

• Fuente: base de publicaciones de InmoUp y el informe “Oferta total y avisos aptos crédito. Mendoza y San Juan. Enero y septiembre de 2026”.
• Universo: casas y departamentos publicados en Mendoza y San Juan.
• Cortes: 31 de enero y 31 de agosto de 2026, que registraron los máximos de oferta de las series observadas (9.117 y 9.386 propiedades).
• La proporción de inmuebles aptos se calcula dividiendo los avisos identificados como aptos para crédito por la oferta total de la misma provincia, localidad y tipo de propiedad.
• La aptitud crediticia actual se aplica a los registros históricos utilizados para la comparación.